美国银行立法的变迁-银行频道

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  文/筹静蓉

  面临面对银行考虑,不要被期望进口货物,更加是美国的非专业人士也很难找到答案。。无怪美国的说,银行法是求婚者的仙乡,召唤精通的人问是很费心的。。

  美国的银行零碎可以被期望最复杂的。,很风趣。,左右的零碎责怪精巧地设计的终于,也责怪有理的蓝图。,根本道义美国本人的声明,美国银行立宪的历史是对FI的回应、流言蜚语、偶尔事情、殴打的历史,真是过于了。、冲运营商与阿让内阁妥协的历史。面临面对银行考虑,不要被期望进口货物,更加是美国的非专业人士也很难找到答案。。无怪美国的说,银行法是求婚者的仙乡,召唤精通的人问是很费心的。。

  美国银行立宪史上的最初的

  美国银行立宪史上有几次,在此,选择十年典型性法案作要点摘录引见。。了解十年候选人提拔会(自然责怪十),它可以勾画出美国银行立宪的根本的。,它可能性与所有物美国钱商的职业的历史事情关系。,你可以感受到美国著名银行法的魅力。。

  候选人提拔会银行汇票:美国银行法的营造

  孤独战争前,美国没真正的银行。处置孤独战争做成某事钱币供应成绩,节欲的相遇(节欲的相遇) 国会)首座财务官罗伯特·莫里斯(罗伯特) Morris)与后头相当美国候选人提拔会任金库长的一种鸡尾酒·汉密尔顿(Alexander 汉密尔顿)举起找到中央银行的考虑。毛里斯用北美洲银行变卖了这样地乐句。,该银行于1782入伙运营。,在陆军最费心的常常在白天地里扶助它。。1790汉密尔顿相当联邦金库长后,向国会适用于建议,建议找到美国银行(银行)。 of the United States, 树干),国会经验了大约激怒者的辨别。,赞同汉密尔顿或汉密尔顿法案,准许在1891发觉全国性银行的举动。,汉密尔顿总统在总统严峻考验的使置信下签字了这项法案。,相当美国在历史中候选人提拔会银行汇票。

  候选人提拔会个被最高法院确实为违宪银行A。

  1821年6月21日,密苏里州立宪机关用完了归功于办公楼法案(ANACT)。 for the Establishment of Loan 办公楼),归功于办公楼说起来的是一家银行。。该法案准许归功于办公楼有干杯或人称代名词抵押品。,向部落住户发给信誉券(票据) of 信誉证)。1830年,由著名的首座大法官Marshall(厕所) Marshall)最高法院的有罪判决大声朗诵了。,密苏里州立宪机构汇票的《营造归功于办公楼法案》屈尊做某事能否与美国宪法反对相左的成绩。《联合国宪法》候选人提拔会条第十节:各州不准赚钱。;发行信誉能抵御;否则金条批外的的东西作为还债断气金额的器。。固然密苏里州法院确实《营造归功于办公楼法案》无效,但美国最高法院以为该法案反对相左。,注销审有罪判确定,发回重审。

  被总统扔掉的候选人提拔会张银行汇票

  根本道义国会用完的建议,美国银行(银行) of the United 赋予头衔的无效期为20年。,美国银行的成对渣打银行调解了似将发生。,从此,出生于部落构件的反。。1811年,美国银行赋予头衔断气时,国会回绝延年益寿其妥协方案。当部落特许银行挤满时,银行发行的期票责怪一种稳固的钱币。,因而把动物放养在到银行去经纪金条。,很多银行脱离发生结果的金条。,金库无法购置物归功于,1812次大战。在这种限制下,国会用完建议,营造本人新的美国银行(秒家) 树干),无效期仍为20年。,从1816年到1836年。纯粹,其次,美国银行依然受到许多的的反。,包罗当初的总统,安德鲁·杰克逊(安得烈) 杰克逊),他以为它是本人庞然大物。。1832美国国会山用完《纲领法案》时,,安德鲁·杰克逊总统毫不犹豫地运用扔掉权。。扔掉权很小,这使遭受了在美国找到80的中央银行的乐句。。

  候选人提拔会项法案在违宪后代替宪法学

  1862年,国会用完建议设计了“绿账单”,这张账单之因而得名是鉴于后备的色是绿色的。,这种色紧随其后的是元。。绿票由部落发行,为法定钱币,并相当帮助内战费的器。纯粹,这张绿票不被美国最高法院认可。,1869年,最高法院断定法定钱币法违背宪法。。很风趣。写作该有罪使报到的首座大法官萨蒙·蔡斯(Salmon P. 前金库长蔡斯,是他鼓舞运用绿票。。看来,座位的地方也跟随座位的制作而制作。。纯粹,有罪判决的通过设定一时期期限来统治不长,秒年就被颠复了。。虽然卡尔蔡司依然是首座大法官,纯粹很难妨碍群众的法官的反对。。

  候选人提拔会部营造全国性总部银行同乡银行零碎的法案

  1863年,国会用完了《部落钱币法》 Currency Act, NCA),营造全国性银行零碎。国会置信,供给物一致钱币和保护政府财政稳固,联邦内阁。该法案购置物1864全国性银行法(部落)的赞同。 Bank Act, NBA,而责怪。《全国性银行法》使成为同乡银行的时髦人士接管,它将银行限界为包罗削价经销和谈判达成断气金额能抵御。、领受存款、逛商店外币、硬币与金条,本人称代名词抵押品的归功于。全国性银行召唤最低限度资产额,从20万到5万。该法案对钱商的职业有许多的限度局限。,包罗取缔向以值得买的东西债券为挥向的无论哪些本人剽窃者贷出超越银行资产10%的提供资产偿付的本息;召唤同乡银行将其15%至20%的存款作为支持物,这些喧闹地区叫来储蓄在美国法定钱币中。;召唤银行同伴在银行彻底失败,承当两倍于公司持若干债券的名使丧失的工作,这是双重工作。。该法案还定期地了钱币接管机关(办公楼)。 of the Comptroller of the Currency, 作为全国性银行的接管机构。

  杰克逊的政治思想同杰佛逊平等地。,他使烦恼富若干挖和专业义演会耳溃疡使丧失。。在回绝秒美国银行特许时,杰克逊说,央行可能性到达获利,但同时也会减弱部落的右手。,对公民自在调解似将发生。图为杰克逊(集中蓝衣持剑者)在美国秒次孤独战争新奥尔良战斗打拍子木槌斗志,当初是美国陆军少尉至上校阶级的各指挥官。

  《全国性银行法》的立宪企图是抵换部落计算。,两者都不同时并立。。确保全国性银行零碎的健全,立宪对由州特许银行发行的期票课以2%的租税归宿。税收收入担子对部落特许BA的发行没多大所有物。,1865的租税归宿放宽到10%。,从此,部落特许银行必需品中止发行银行期票。。虽然国有银行出纳员从前从高税收收入中消逝了。,但国有银行仍在充沛的开展。。究其缘由,中止转账的存款信誉担子越来越大。。在美国,逐渐频繁运用中止账执意为了制止当初规制体制而开展起来的引入商品和服侍的本人最前部特例。因而全国性银行继续有精神的计算机或计算机系统停机。

  《全国性银行法》公布的终于用完是,而责怪单一的全国性银行零碎。

  候选人提拔会央行票据

  1907年10月,美国第一流的突发时髦人士政府财政危险,危险处置,联邦金库长冲击饰演中央银行的角色,但他既没资源也没处置危险的叫来知。说起来,政府财政专业界从前解救了本人。,著名的自救动机很知名。摩根。 摩根),他也高地一人联邦喧闹地区银行,以中止恐慌。。危险以后的,把动物放养在开端认识到营造中央银行的显著和急事。。美国的大钱商们召集亲密的相遇,建议营造本人不受G把持的中央银行的法案。与是国会钱币委任状主席、立法委员奥德里奇(罗伊·尼尔森) W. 奥德里奇)以名适用于国会,用完激怒者的辨别和各式各样的妥协,国会于1913用完成时联储法案。自然,美联储功能的法度绝不限于,《银行法》于1935被赋予联邦喧闹地区委任状。 Board of Governors of the Federal Reserve 联邦喧闹地区零碎的经营,化解德意志帝国国会与喧闹地区银行当中的争端;准许协商会议放宽谨慎的兑换,放宽联邦喧闹地区银行归功于生产能力,把持银行和药剂准许给客户I的右手。

  分部经纪法

  1933年先发制人,美国法度容许银行经纪其余的政府财政事情吗?,如债券、管保事情没明确的定期地,司法的和金库也有反对。。20世纪20年头,银行协会深刻插上一手债券事情,国会置信其与1929年债券市场猛扣、银行大规模关闭当中有很大的亲属。。Glass Steiger法案1933(Glass Steagall) Act,亦1933年《银行法案》的电影分)限度局限专业银行从事于“市债券和债券事情”的右手,并妨碍同乡银行以共有的地位买卖更“值得买的东西债券”(包罗联邦断气金额和各州普通断气金额)外的其余的债券;全国性银行不得签名承担发行债券或债券。;取缔债券公司从事于钱商的职事情;专业银行不得发行债券。、上市、寄销品去市场买东西额、去市场买东西或频率分布事情。。该法案开启了美国分居的使苍老。。

  第一流的营造存款管保方法法

  1929次政府财政危险揭晓了把动物放养在的恐慌,国会置信重行故意的危险,条件往外舀水是由联邦内阁抵押品的,当银行关闭时,存放人可以从联邦购置物补救。,这么就有可能性消弭存放人的恐慌。,制止跑。因此,联邦银行往来账管保方法是在《银行法》中发觉的。,联邦存款保证人(联邦),F的临使苍老理 Deposit Insurance Corporation, FDIC。1935,《银行法》将其代替常设机构。。自然,联邦存款保证人的发觉纯粹PA。,从那时起,国会用完了尾随者孤独的存款管保法案。,比方,联邦存款管保法1950(联邦) Deposit Insurance 法案);联邦存款保证人改良法1991(下) FDIC Improvement 法案);联邦存款管保改造法案2002;2002存款管保的管保与合法权利法;联邦存款管保改造法案2005,慢走。

  候选人提拔会持股公司条例案

  固然美国政府财政持股公司的雏形可以是T,但半个世纪以后,美国没关系于政府财政持股公司的法度。。1956银行持股公司条例案(银行) Holding Company Act, BHCA是持股公司的候选人提拔会部法度。纯粹,这部法度责怪银行持股公司的开展,相反,限度局限银行把持的公司但是从事于用公共汽车运送。,它不包罗银行和其余的专业企业。,包罗债券公司的协同赋予头衔。这些限度局限直到1999年《政府财政服侍时髦人士化法案》(也称作Gramm-Leach-Bliley Act, 注销混合经纪禁令,承担政府财政持股公司的法度地位从前完毕。。

  限度局限地势限度局限的候选人提拔会部法度

  美国如果限度局限了银行的运作?。美国率先有部落特许银行,其次是全国性银行。,部落特许经纪显然只在部落经纪。,跨州经纪是不值得讨论的性的。。更加在部落的条目下,在每个条目中容许的区域是不俱的。,有些州取缔银行找到树枝。,有些州只容许在指定的地势区域找到排水渠形成。、这么大的县市或银行主营业厅),其余的州容许在州内找到排水渠形成。。

  全国性银行法于1864用完,并没准许容许同乡银行找到排水渠形成。1927麦克法登法案(麦克法登) 法案)是候选人提拔会部在流行中的旗银行地势限度局限的法案,根本道义法案,全国性银行不准找到跨州树枝。,排水渠可以设置在无论哪些条目。,预述是部落法度明确的容许国有银行营造。。这执意联邦随州的道义。。

  预防银行地区的限度局限,稍许的银行以银行持股公司的使成形举行影响数国的经纪。。1956道硒修正案 Douglas 修正案作为《银行持股公司条例》第1956条的电影分。,无效使无效银行持股公司在几年内拿住银行。1994年《联盟尔尼尔州际钱商的职事情和排水渠形成效能法案》(Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency-Act of 1994)终极为全国性余地的州际钱商的职业翻开了大门。该法案废更道硒修正案。,容许银行持股公司收买无论哪些部落的银行。。

  1907年10月,美国第一流的突发时髦人士政府财政危险,政府财政专业界解救了本人,著名的自救动机很知名。摩根。 摩根),他也高地一人联邦喧闹地区银行,以中止恐慌。。相片是。摩根

  不要低估钱商的职业限度局限对地势的所有物。,为什么在美国在历史中有丰盛的的T?,这是鉴于国有银行或部落特许银行但是在RE经纪。,非跨区域经纪。与注销了地势限度局限。,举起现存的管排间的的合,在一定程度上,美国银行的数目从前增加了。。

  美国银行立宪的指路

  特点是在不同物的方法。。美国银行立宪在不同其余的部落的银行立宪,比方,银行特许经纪的双轨制。,到眼前为止,它依然是世上并世无双的。。叫来阐明的是,从前是美国的银行立宪,他们做成某事稍许的人责怪不同凡响的。。比方,地势限度局限,分业经纪,从前是并世无双或空缺的美国的,纯粹美国如今注销了;又比方,存款管保方法,固然它是美国候选人提拔会个,但如今它从前被许多的部落效仿了。,得到了它的种别性。从特点到无特点,全球钱商的职业的一致与先进;不再具有新的指路,它用符号代表着政府财政引入。这样就,特点和特点是没分别的。,纯粹它能否拨。就像专车的美国银行特许经纪权,美国的评价不高,但它继续了150积年。,这是美利坚联邦方法的终于。。

  现在来谈正经的,总结了以下指路,许多的是过来的特点。

  消灭者

  美国银行立宪史上的许多的有所有物的银行、要紧的银行法是政府财政灾荒形成的。,比方1863年《同乡银行法案》是为了追求帮助内战迫切叫来的资产;1913年《联邦喧闹地区法案》的发生首要是鉴于1907年的政府财政恐慌;1933年《银行法案》收录了《硒-斯蒂格尔法案》(Glass-Steagall 法案)条目,银行与债券业的地区,营造联邦存款管保方法,该法度是应对1929年债券市场猛扣和随后的银行恐慌和大垮掉的终于;1980年《存款机构控制减少和钱币把持法案》和1982年《戈恩-圣杰曼法案》,应对货币贬值对银行和银行偿债生产能力的所有物;2010年《多德-弗兰克法案》是在2008年次贷政府财政危险形成若干银行关闭,立宪机关启动新在周围钱商的职业接管改造。

  回译美国银行史上那个灭火救灾的法度,稍许的是对政府财政灾荒教课的总结。,重病后的银行零碎回复安康。,起到起功能的功能。这些法度普通都很强。,零碎发觉时期较长,比方,《1933银行法》,联邦存款管保方法的营造历时更久,依然盎;存款货币利率把持历时50年,直到1980年《存款机构减少控制和钱币把持法案》和1982年《存款机构法案》,准许存款把持委任状逐渐注销货币利率上界;专业银行与值得买的东西银行的分业经纪,直到1999年《政府财政服侍时髦人士化法案》才被猛扣。

  自然,稍许的法度对危险弹回不适当的。,或许没完完整全地的药物,行将完成,回归束缚。比方,20世纪60年头美国的货币贬值开端攀登。,70年头通货膨胀加深鞭策货币利率创历史新高。,1980的根本货币利率成功21%在上的。。货币利率的快的高涨从前使遭受银行和储蓄机构。应对危险,1980年国会用完了《存款机构减少控制和钱币把持法案》(DIDMCA)减少了对银行和储蓄机构的控制。纯粹,在美国,有本人亡故管道。,失调气象,到1987年,美国数以百计的储蓄机构彻底失败了。。解救这些储蓄机构,用尽联邦储蓄和归功于管保的绝对的政府财政资源。无奈何,1989,国会用完了政府财政机构改造。、重组与举起法案(FRESA),作为对联邦储蓄和归功于保证人危险的回应,废更现若干联邦储蓄机构的接管机构。,联邦存款保证人(FDIC)谨慎的存款。法案已采取更精确的的接管办法。,储蓄机构可以持若干资产典型的新限度局限。。这些办法使银行和储蓄机构又回到了《存款机构减少控制和钱币把持法案》用完先发制人的明暗。

  猫捉老鼠的游玩

  美国银行立宪的履历,稍许的兑换与制止把持的弹回关系。。法案完成后,总有稍许的银行使用法度洞来制止危险。。比方,1956年居先,银行受联邦和州法度约束,以变卖区域扩张。,此刻,银行持股公司完整不受接管。,许多的银行采取持股公司的使成形来变卖区域扩张。。因此,《银行持股公司条例》于1956公布。,使无效银行持股公司拿住银行并在境外经纪。纯粹,该法案只把持了许多的银行的持股公司。,它并没延伸到只把持一家银行的持股公司。,因而稍许的大银行,包罗全国性最大的六家银行,这些公司显然不属于专业和勤劳战役。,比方,电视、家具创造,意大利薄饼等。。鉴于单一银行持股公司理论地可以从事于无论哪些事情,或许买无论哪些它中间的东西,1970,国会修正了《银行持股公司条例》第1956条。,补救洞。

  美国的无论哪些法度,银行的法度有争议。。比方,关闭著名的塑料制品斯泰格法案1933。,法案的建议人用完卡特·硒就感触限度局限不适当的并在拟议做成某事1935年银行法中接合处了本人修正案,但罗斯福总统终极回绝了这项修正案。。在左边的图片是Carter Glass,完完整全地的设计是罗斯福

  有1956年《银行持股公司条例案》固然限度局限了银行用完银行持股公司从事于其余的事情,在多个州没银行,但法案依然可以制止。,提供银行不克不及达到银行对考虑的限界。,鉴于该法案将领受存款和归功于的银行称为BA。,条件本人公司只领受存款或供给物归功于,它就不插上一手。,它责怪《银行持股公司条例》第1956条定期地的银行。。因而有些公司不诱购。,纯粹挂狗头卖羊肉。比方,一家公司在美国加州买了一家银行,经销其专业归功于结成,只喧闹地区存款事情,因而它行进了非银行银行,不再领受《银行持股公司条例》的把持权。。

  不太完成时

  美国的无论哪些法度,银行的法度有争议。。无论是历史考虑蒸馏器一张脸上的账单。;在立宪转换中,这是法案完成后的限制。。比方著名的1933年《硒-斯蒂格尔法案》将专业银行与值得买的东西钱商的职事情相地区,但随后的反反对,在对方颁发的后续商量中:有债券相干联公司的银行与没银行的银行平等地。,以同一的彻底失败率。因而这种逼迫地区是不适当的弹回。。唯一的 起功能的从事于债券事情的银行彻底失败,这样地录音比那个没举行专业战役的录音要小得多。。以后的,更加是法案的维持者用完,Carter Glass也感受过于被强迫的。,从此,在1935拟议的《银行法》中引入了任一修正案。,回复专业银行的高级快车债券事情。但罗斯福总统终极回绝了这项修正案。。

  再比方,1982年《戈恩-圣杰曼法案》被显示出关闭援救受干扰的联邦储蓄归功于保证人来说“功能太小也太晚了”,并使延期入伍最严峻的举动,直到1989。;1989年 政府财政机构改造、改编和举起举动被乐事一种短视的举动。,惩办绝对的储蓄专业,不克不及处置存款管保的方法性成绩。

  祖父条目

  美国银行立宪有其专车的执业,这是祖父条目(祖父) 定期地)。同样的祖父条目,指的是取缔新法度WH。。比方,《1956银行持股公司条例》,银行持股公司取缔拿住银行和其余的事情。。纯粹,该法案只把持了许多的银行的持股公司。,不痕迹一家银行的持股公司,很多大银行都在探矿,这样地洞被1970修正案折转了。。但依据祖父的声明,在修正案见效先发制人不受《银行持股公司条例案》控制的单一银行持股公司可以购置物免去,继续从事于居先被容许的、如今不被容许的战役。祖父条目的结果是,稍许的机构可以从事于这么大的战役,而另一边的机构则不克不及,两套定期地使接管并发症。除此之外,祖父条目在完成时也有很多争议,比方,能否可以让祖父条目。,政府财政服侍时髦人士化法案1999对此作出了回应。:祖父条目右手在把持权旋转时废除。

  改造法案和加盖于

  美国银行立宪二者对着干相当多的指定的质地的单项的法度,如《银行持股公司条例案》,《政府财政机构公平比赛法案》,《归功于信誉法》,关系经纪地区和余地的《麦克法登法案》等;又有健全法案,如1933年和1935年《银行法案》。尤其有许多的改造性法案,如1980年《存款机构控制减少和钱币把持法案》,《戈恩-圣杰曼法案》,《联邦存款保证人改良法》,1989年 政府财政机构改造、重组及举起法案》,于是最近几年中比力著名的1999年《政府财政服侍时髦人士化法案》和2010年《多德-弗兰克法案》。

  另一边,美国银行法案中常常采取法案中套法案的使成形,这将制止新法案与其余的法案当中的冲。,它还可以使单纯修正其余的法度的转换。,举起立宪效能。如1933年《银行法案》将《麦克法登法案》的修正案和《硒-斯蒂格尔法案》作为其法案的电影分;1956年《道硒修正案》作为1956年《银行持股公司条例案》的电影分;1980年《存款机构控制减少和钱币把持法案》则是由《钱币把持法案》和存款方法减少控制法两部法案合而成。其质地不独包罗法案完全地。,它还关涉对其余的法案的惩戒。:包罗钱币把持法案、存款方法减少控制法、主顾中止账盈利法、使单纯《归功于信誉法》、同乡银行法修正案、六项法案,如政府财政接管使单纯法案;Ghosn Saint Germain法案包罗存款管保柔韧性法案。、净值能抵御法案、《储蓄方法改造法案》、《信誉合作社法修正案》、银行持股公司条例和废除干杯法六修正案。

  本文书目

  1。丽莎布鲁姆(利萨) L. 布鲁姆)、Jerry Markham(格里) W.Markham)著,李杏杏、沈晔、王宇俐口译译员,和梅桓读本:银行政府财政服侍接管 加盖于与物(秒版)。2006年7月用印刷体写的法度用印刷体写社。

  2。莫娜。J. Gardiner(莫娜) J. 加德纳)、迪克西L毫寸斯(迪克西) L.Mills)、Elizabeth S Cooper(贝特西) S. Cooperman)著,刘百华、罗克龙、张庆元、张大伟口译译员:政府财政机构经营 资产/困境。中信广场用印刷体写社,2005年5月版。

  3. Jonathan R. Macey,Geoffrey P. Miller,Richard Scott Carnell:Banking Law And 条例(第三) 版),中信广场用印刷体写社2003版7阴沉版。

  (作者是中信广场批高级快车责任公司)。冠词纯粹人称代名词观点。,它与它的规划有关。。本文的出发是美国银行股的兑换。,颁发于第十期《现年政府财政家弹药库》2014期。

(责任编辑):HN025)

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